Mais de 90% da carteira de crédito da instituição está no perfil histórico classificado nos ratings de melhor qualidade, diz balanço
Da redação
A Caixa Econômica Federal alcançou um lucro líquido de R$ 4,1 bilhões no exercício financeiro de 216. Deste montante, R$ 691 milhões foram registrados no quarto trimestre. No acumulado do ano, o resultado operacional cresceu 272% em relação ao apresentado em 2015, totalizando R$ 4 bilhões.
Os números divulgados pela instituição são atribuídos aos avanços alcançados no resultado da intermediação, nas receitas com serviços, na qualidade da carteira de crédito e em melhorias de eficiência operacional.
A margem financeira gerencial totalizou R$ 47 bilhões no ano, avanço de 7,4% em 12 meses, influenciada pela evolução de 8,8% nas receitas de operações de crédito e menor crescimento das despesas de captação, que aumentaram apenas 2%. No quarto trimestre, a margem alcançou R$ 11,8 bilhões, com evolução de 5,8% sobre o mesmo período do ano passado.
O índice de inadimplência encerrou dezembro em 2,88%, redução de 0,7 p.p. em 12 meses, significativamente abaixo da média de mercado, de 3,71%. No ano, as despesas de provisão para devedores duvidosos totalizaram R$ 20,1 bilhões, crescimento de 2,3% em relação ao mesmo período de 2015.
“Esse comportamento demonstra que as ações de aperfeiçoamento da gestão de risco, da cobrança e de todos os demais elementos do ciclo do crédito estão produzindo os efeitos esperados pela Caixa”, destaca release divulgado pela instituição.
O balanço também salienta que foi mantido o perfil histórico de qualidade da carteira, com 90,8% do crédito classificado nos ratings de melhor qualidade, de AA-C.
A ampliação do relacionamento com clientes gerou aumento de 8,4% nas receitas com prestação de serviços em relação a 2015. Os principais destaques foram as receitas com contas correntes, convênios e cobrança, e administração de fundos de investimento, que cresceram, respectivamente, 23,7%, 12,7% e 6,8% em 12 meses.
As outras despesas administrativas aumentaram 5,8% quando comparadas ao mesmo período de 2015, abaixo da inflação acumulada no período, de 6,3%. As despesas de pessoal aumentaram 6,5% em 12 meses.
Com o avanço das receitas e o controle das despesas, os índices de cobertura de pessoal e administrativas continuaram a apresentar melhoria e aumentaram, respectivamente, 1,9 p.p. e 1,4 p.p. em 12 meses, chegando a 106,7% e 67,6%.
O índice de eficiência operacional melhorou 1,6 p.p. alcançando 52,1% ao final de dezembro, melhor marca da instituição nos últimos 10 anos.
Ao final de dezembro, Caixa Econômica possuía R$ 2,1 trilhões em ativos administrados, com destaque para seus ativos próprios, que alcançaram R$ 1,3 trilhão, avanço de 4,3%. O índice de Basileia encerrou o período em 13,5%, acima do limite regulamentar de 10,5%.
A carteira de crédito ampla apresentou saldo de R$ 709,3 bilhões, crescimento de 4,4% em 12 meses e participação de 22,4% no mercado. O crescimento das operações de habitação, saneamento e infraestrutura, e crédito consignado, que possuem baixo risco, foram os principais responsáveis para o aumento da carteira.
Em 2016, o banco injetou R$ 712,5 bilhões na economia brasileira por meio de contratações de crédito, distribuição de benefícios sociais, investimentos em infraestrutura própria, remuneração de pessoal, destinação social das loterias, dentre outros.
CRESCIMENTO DO CRÉDITO HABITACIONAL
O crédito habitacional, principal linha de crédito da instituição, alcançou saldo de R$ 406,1 bilhões e evolução de 5,6% em 12 meses, o que representa 67% do mercado.
As contratações somaram R$ 81,8 bilhões no ano, dos quais R$ 62,9 bilhões com recursos do FGTS, incluindo subsídios, e R$ 17,6 bilhões com recursos do CAIXA/SBPE, além de R$ 1,3 bilhão com outros recursos.
Já as operações comerciais com pessoas físicas e pessoas jurídicas totalizaram R$ 191 bilhões, redução de 4% em 12 meses, influenciadas, principalmente, pelo segmento pessoa jurídica, que apresentou diminuição de 7,4%.
O segmento comercial pessoa física apresentou leve retração de 0,8% no mesmo período, tendo como destaque o crédito consignado, que cresceu 7,2%, fechando o ano com saldo de R$ 63,9 bilhões.
As operações de saneamento e infraestrutura, que possibilitaram investimentos nas áreas de mobilidade urbana, energia, logística e saneamento básico, entre outros, alcançaram saldo de R$ 78,6 bilhões, avanço de 10,8% em 12 meses. As contratações totalizaram R$ 8 bilhões.
CRÉDITO RURAL
O Crédito Rural atingiu saldo de R$ 7,2 bilhões, e as contratações totalizaram R$ 5,8 bilhões em 12 meses. A Caixa encerrou o Ano Safra 2015/2016 com uma carteira de R$ 7,8 bilhões em contratos de crédito rural, distribuída em operações de custeio e investimento, agrícola e pecuário, além de linhas destinadas à comercialização, beneficiando mais de 12 mil produtores rurais.
Para o Ano Safra 2016/2017, o banco projeta aplicar R$ 10 bilhões, por meio das linhas de recursos obrigatórios, recursos livres e do BNDES, beneficiando todas as regiões do país com vocação agrícola. O segmento está disponível em mais de 1.600 agências em todo o Brasil.
CAPTAÇÃO DE POUPANÇA
O saldo das captações de poupança chegou a R$ 984,1 bilhões, com crescimento de 4,5% em 12 meses, e em volume suficiente para cobrir 138,7% da carteira de crédito. A evolução no saldo foi influenciada, principalmente, pelos acréscimos de 27,7% em CDB e 4,1% na poupança.
A instituição permaneceu na liderança do mercado de poupança, com 38% de participação, ganho de 1 p.p. em 12 meses. Atualmente a Caixa possui 68,8 milhões de contas de poupança, crescimento de 7,8% em relação a dezembro de 2015.
Os depósitos a prazo somaram R$ 210,7 bilhões em dezembro, evolução de 24,7% em 12 meses. Os recursos em CDB correspondiam a 64,8% desse total, com saldo de R$ 136,5 bilhões, alta de 27,7% em relação ao mesmo período de 2015. Na mesma comparação, os depósitos judiciais aumentaram 19,6%, atingindo saldo de R$ 74,2 bilhões.
Em 2016, foram pagos cerca de 163,8 milhões de benefícios sociais, correspondendo a R$ 28,3 bilhões. O principal programa de transferência de renda, Bolsa Família, pagou cerca de 159 milhões de benefícios no período, totalizando R$ 27,4 bilhões.
Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a Caixa foi responsável por realizar 165 milhões de pagamentos de benefícios, que totalizaram R$ 242,1 bilhões. Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS corresponderam a R$ 54 bilhões.
O banco também realizou 65 milhões de pagamentos de aposentadorias e pensões aos beneficiários do INSS, que totalizaram R$ 81,5 bilhões.
A arrecadação do FGTS atingiu R$ 119,1 bilhões e os saques, R$ 106,6 bilhões, resultando em uma captação líquida de R$ 12,5 bilhões. Em dezembro de 2016, o Fundo era composto por 151,1 milhões de contas.
Atualmente a rede de atendimento conta com 60 mil pontos de atendimento, nos quais foram realizadas 8,4 bilhões de transações bancárias nesses 12 meses. São 4,2 mil agências e postos de atendimento, 24,5 mil correspondentes CAIXA Aqui e lotéricos, e 31,2 mil máquinas distribuídas nos postos e salas de autoatendimento.
O banco possui 87,1 milhões de correntistas e poupadores, alta de 5% em 12 meses. Destes, 84,6 milhões são clientes pessoas físicas e 2,5 milhões são pessoas jurídicas, atendidos por 95 mil empregados concursados, além de 14,4 mil estagiários e aprendizes.
